招联十年：数智创新践行普惠初心

中国财富网讯 为1500万客户降价和减免利息、疫情期间解决1500多名客服人员就业、为430多名残障人士提供就业帮扶、对1000多款帮扶农特产品给予专项补贴……

这是2015年3月成立于深圳前海的招联消费金融股份有限公司（简称“招联”）交出的一份成绩单。

截至2024年12月末，招联注册用户超2.9亿人，累计纳税近160亿元，累计发放贷款超2.7万亿元，有力地支持了居民消费升级和实体经济发展。

十年来，招联坚持“以科技践行普惠，让信用不负期待”的理念，在激烈的市场竞争中，从一家创业公司逐步成长为数智化标杆企业。  

2023年，招联组织“暑期三下乡”公益实践活动

践行普惠初心

2023年10月，国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》强调，要“突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效能”。

招联公关总监李翀介绍称，招联打造的“好期贷”“信用付”两大消费金融产品，为用户提供了全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，目前已覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。

随着数字化能力的提升，招联以提升客户体验为核心，不断打磨智能服务工具，推出价格“惠”商量、额度“慧”商量、还款“会”商量的“3H”服务，快速响应客户诉求，切实解决客户问题。

2023年以来，招联进一步推出了以“自信”（客户智能自证与自主增信）、“自愈”（帮助逾期客户自解决债务）为代表的数智化“自服务”体系，提高消费金融可得性与便利性。其中，“自信”服务支持用户7×24小时随时随地自主管理和证明自己的信用，让40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的情况下完成自助认证和审批，目前已为超1500万客户降价和减免利息。而聚焦贷后管理的“自愈”服务，则将“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，不仅让客户感受到尊重和关怀，实现自我治愈，同时也有效提升客户体验，呵护客户信用。此外，招联还在其APP上设立“新市民金融服务”专区，提供高质量、有温度的一站式服务，专属打造的“新市民筑梦行动”，在创业就业、安居、教育、养老等方面降低新市民生活成本。招联推出的“新市民家庭团聚日”活动，为长期和家人分居的新市民提供惊喜团聚机会，“守信者畅行日”让新市民用户感受到信用的力量和价值。      

数智化创新不止步

自创立之初，招联便坚定地选择了数字化道路，探索纯线上消费金融模式的公司。十年来，招联自主构建了以“云技术”为核心的消费金融系统，得到了市场的信赖和监管部门的肯定。原银保监会非银部在《中国金融》发表的署名文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出：“2015年，招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”

在数字化技术的驱动下，招联逐步构建了IT驱动、产品创新、互联网风控、数字化运营、智能服务、数智化消保等核心能力，并不断推动金融与科技深度融合，实现更高层次的智能化转型，完成了“数字化”到“数智化”的进阶。

2024年上半年，国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，“鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务”。招联在数智化创新探索的同时，招联也积极助力同业数智化转型，目前已向100多家金融同业输出智能资金调度、智能资产管理服务，推进行业高质量发展。

AI浪潮之下，招联积极与高校、科研机构建立深度合作，与中国科学院深圳先进院、中山大学、中国科技大学等高校建立联合实验室，共同攻坚人工智能、大数据等前沿课题，发表多篇国际顶会论文，为行业发展贡献智慧与力量。

“招联智鹿”大语言模型

2023年11月，招联发布了业内首个130亿参数的开源大模型“招联智鹿”。半年后，招联完成技术迭代，推出了业内首个小参数轻量级模型“招联智鹿二代”，为推动大模型在消费金融垂直领域的应用落地打开了局面。2024年底，招联再次完成技术突破，推出700亿参数大模型“招联智鹿二代-70B版本”。通过对金融垂直领域实际业务场景的深度训练和高质量数据储备，“招联智鹿二代-70B版本”不仅能够全面理解金融专业术语、市场动态和监管政策，还在意图识别、风险管理、合规审核等特定任务中表现突出，显著优于行业通用模型，能够更好地分析金融数据、评估风险、预测市场趋势，为金融机构提供更加精准和可靠的决策支持。

业务全流程保护消费者权益

国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中提出，要健全金融消费者权益保护体系，提升社会公众金融素养和金融能力。

多年来，招联始终坚持以消费者权益为重，在业内率先提出将消保升级为公司核心能力，把投诉率视为等同不良率的核心指标，坚持“以客户为中心，打造数智赋能消保的先行标杆企业”目标，将消费者权益保护工作融入业务全流程。招联陆续打造了“GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”“敏捷防御机制”“招联金融云服务建设项目”等一系列科技应用，精准预判和识别欺诈风险，最大限度保障了线上服务的极致体验与安全。

针对电诈现象，招联建立了全流程覆盖的诈骗识别体系，诈骗识别率达95%、拦截率达90%，并通过电话、短信等方式精准触达，对可能受骗的用户及时进行反诈宣传、预警提醒与行为劝阻。2022年以来，招联成功识别并拦截电信诈骗损失金额7.7亿元，欺诈伪冒账盗率BP仅为0.0002，即5000万批核客户中只有1单伪冒，远低于行业水平。依托扎实、全面的金融科技能力，招联积极协同警方，先后破获代理维权中介、“篡改公积金数据”实施骗贷等数起金融黑灰产案件，为其他同业打击黑灰产工作提供了优秀范例，有效捍卫了消费者合法权益。

2025年1月，招联“信用书屋”暨“消费者权益保护金融知识宣传教育基地”揭牌

持续投入公益项目 承担社会责任

招联是中国联通与招商银行共同组建的深圳唯一、粤港澳大湾区首家消费金融公司。为此，招联主动承担企业社会责任，在公益项目中持续投入。

在新冠疫情期间，招联及时推出无需现场办公的虚拟职场项目，解决了56个城市1500多客服人员的就业问题。招联还基于该解决方案特别推出“指尖微光，为爱发光”公益爱心项目，向残障人士提供企业微信客服、AI训机师等就业岗位。截至目前，已累计为430多名残障人士提供就业帮扶。

招联还充分发挥大模型等人工智能技术优势，以公益之心积极探索新质生产力赋能中医和环保等传统产业数智化转型。在中医领域，招联发起研究并组织中山大学、广州中医药大学深圳医院共同打造智能中医诊疗大模型“仲思”，已在深圳多家社康中心应用，实现“招联智鹿”在大模型应用领域的异业赋能，推动了传统中医诊疗与现代人工智能技术的深度融合。在环保领域，招联与深圳头部环保企业合作推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台，通过数字技术解决餐厨垃圾的收运效能和全链路监管问题，实现行业内唯一AI视觉称重，协助环保企业实现数字化转型，为环境保护和食品安全做出积极贡献。

在乡村振兴领域，招联从教育帮扶、消费帮扶、产业帮扶等方面持续发力。

教育帮扶方面，招联携手中国文联所属的中国文艺网，在云南武定、河北康保设立“信用书屋”和“消费者权益保护金融知识宣传教育基地”，促进构建完善的农村信用体系，助力诚信中国建设。招联连续多年联合团中央所属的中国青年网，组织大学生开展“暑期三下乡”公益实践活动，走进新疆喀什、甘肃和政、广东河源等全国50多个重点帮扶地区，累计覆盖乡村居民超过600万人、学生群体超400万人，并对相关定点帮扶地区进行爱心捐赠，助力当地教育教学质量提升。

2025年3月，招联开展消费者保护知识宣传教育活动

消费帮扶方面，招联与中国联通合作推出消费帮扶活动“富饶计划”，对农产品从业人员提供从前端电商运营到后端客服销售的全流程指导。通过“乡村振兴惠农计划”，招联在助农商城上架的1000多款农特产品并给予专项补贴，助力农产品销量环比增长约8.5倍。

产业帮扶方面，招联积极参与建设的“汕尾市华侨管理区前海综合市场”产业帮扶项目于2024年初投入使用，辐射周边100万人口。

10年来，招联坚定不移探索中国特色数字普惠金融之路，连任中国银行业协会消费金融专业委员会第二届、第三届主任单位。未来，招联将全力做好“五篇大文章”，不断深化数智创新，为广大消费者提供更加优质高效的金融服务。（张弨）