建行支行行长虚构8亿假理财

一家银行虚构8亿元“假理财”，另一家银行来买单，实际资金则流入外部企业。

这样荒唐的事，竟发生在两家知名的银行身上。

对于后者“误买”的两款理财产品，5月18日，浙商银行相关部门负责人回应称，该行已于2017年7月前，全额收回两款理财产品的投资本金及收益，未造成经济损失。

该人士称，事后，浙商银行在制度、系统、流程等方面进行了更为严格的把控，没有再次发生此类问题。

虽然最后这两笔投资的“假理财”本息已全部收回，但是这背后暴露出的制度漏洞，值得警示。

裁判文书网5月13日公布的一份重庆市渝北区人民法院刑事判决书，还原了事情经过。

下面是事情经过：

2015年，XX公司总经理何某找到建行重庆XX支行行长张某，帮忙为该公司融资贷款。张某与XX集团公司重庆团队负责人钟海英共谋，商定由张某以建行重庆XX支行名义，为XX公司融资4亿元提供担保。由钟海英提供融资服务，并承诺每年按照融资金额2%的比例给予张某好处费。

2015年6月，钟海英通过XX集团公司安排XX公司与XX公司签订《专项财务顾问协议》，约定由XX公司为XX公司融资4亿元，XX公司支付顾问服务费共计7136万元。

之后，张某便以建行重庆XX支行的名义，虚构了“中国建设银行重庆市分行’乾元’保本型人民币2015年第16期理财产品”，销售给出资行——浙商银行西安分行，由建行重庆XX支行保证到期足额支付全部理财本金及收益。

浙商银行西安分行将4亿元划入委托人为XX公司的“中信-XX-建设银行资产管理专户”。该笔资产管理人中信证券股份有限公司（以下简称“中信证券公司”）与宁波银行深圳分行、XX公司签订委托贷款合同，由宁波银行向XX公司发放贷款4亿元。

2015年7月6日，XX集团公司向张某提供的重庆XX投资管理咨询有限公司（以下简称“XX公司”）账户汇入好处费600万元。

第一次尝到甜头，张某很快再如法炮制了第二笔“假理财”。同年上半年，XX公司财务总监甘某找到张某为该公司帮忙融资贷款。张某经与钟海英共谋，决定采用与前述XX公司相同融资模式为XX公司融资4亿元。由钟海英提供融资服务，钟海英仍以每年融资金额的2%给予张某好处费。

2015年7月，钟海英通过XX集团公司安排XX公司与XX公司签订《专项财务顾问协议》，约定由XX公司为XX公司融资4亿元，期限二年，资金总成本14%/年，XX公司按季支付顾问服务费共计5360万元。

后张某以建行重庆XX支行的名义，虚构“中国建设银行重庆市分行’乾元’保本型人民币2015年第17期理财产品”。这一次是销售给了出资行——浙商银行上海分行，由建行重庆XX支行保证到期足额支付全部理财本金及收益。

浙商银行上海分行将4亿元划入前述“中信-XX-建设银行资产管理专户”，该笔资产管理人中信证券公司再以受让资产收益权的方式向XX公司支付4亿元融资款。

2016年1月至7月期间，XX集团公司、XX公司分三次向张某提供的翁某某银行账户汇入好处费1036.5万元。

2017年4月21日，被告人钟海英被抓获归案，到案后如实供述了主要犯罪事实。案发后，浙商银行西安分行、上海分行均已收回全部出资本金。

张某因犯受贿罪，于2017年12月26日被重庆市第五中级人民法院判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金三百万元；并被开除公职、开除党籍。

在此，小编也顺便提醒广大老百姓，理财产品到底是真是假？可以到中国理财网上一键查询。输入完整准确的理财产品登记编码或产品名称，如果可以查询到所购买的理财产品信息，即为合规合法产品。

中国理财网（www.chinawealth.com.cn）是经中国银行业监督管理委员会同意建立的全国银行业理财产品信息披露网站。