银保监会：持续推动银行保险业重点领域问题整治

上证报昨日从银保监会获悉，为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战，巩固前期整治工作成果，防止市场乱象反弹回潮，推动银行业保险业实现高质量发展，银保监会印发《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（下称《通知》）。

《通知》强调，要将防风险与稳增长相结合，坚持在稳增长的基础上防风险、治乱象。通过乱象整治推进解决金融服务实体经济中的痛点和难点问题，不断完善金融服务，引导资金更好服务于国家重大战略和支持民营小微企业，实现防风险、治乱象和稳增长、调结构的有机统一。

《通知》明确，持续推动重点领域问题整治。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五方面开展整治；非银行领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，下大力气解决违规成本过低的问题。

银行业新增一系列整治要求

正如银保监会有关部门负责人在答记者问时所指出的，银行业保险业市场乱象成因复杂，整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性，不可能一蹴而就。

与去年的整治工作相比，今年银行机构整治工作在股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等方面新增了一系列要求。

具体工作要点包括：主要股东的穿透管理不符合监管要求；未按照穿透原则尽职认定关联方，集团成员间未做到内部风险隔离；集团客户统一授信管理和联合授信管理不力，大额风险暴露指标突破监管要求；通过同业投资或吸收保险资管计划等虚增一般存款；通过同业绕道虚增资产负债规模、隐匿业务风险等。

在“扶贫扶微”的大背景下，今年增设了“民营及小微企业服务政策”“金融扶贫政策”政策执行的监管要求。同时，“资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场，并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于房地产开发”等房地产违规行为被列为今年整治重点。

《通知》明确将“人为操纵风险分类结果，隐匿资产质量；人为调整贷款逾期天数，规避逾期贷款入账要求”列为整治对象。这一条与近期发布的《商业银行金融资产风险分类暂行办法》一致，强调以债务人为中心的分类理念，明确把逾期天数作为风险分类的客观指标。

对于备受关注的理财业务，《通知》对新老产品均有整治要求。具体包括：老产品投资新资产未能优先满足国家重点领域和重大工程建设续建项目以及小微企业融资需求，发行规模违规突破存量产品的整体规模；发行的新产品存在风险隔离不到位、池化运作、相互调节收益、刚性兑付、投向限制性领域、违背投资者适当性原则或违规销售等问题。

对于去年火爆的结构性存款，《通知》明确将“结构性存款不真实，通过设置‘假结构’变相高息揽储”列为整治重点。

细化非银金融整治重点

监管部门去年严查重处了保险业各方面的乱象，为加固整治效果、防止问题反弹，2019年保险业市场乱象整治工作即将启动。据了解，在取得阶段性成效的基础上，今年整治工作将重点围绕公司治理、资金运用、产品开发、销售理赔和业务财务数据五方面展开。

在公司治理方面，针对部分保险机构主要负责人缺位的问题，“关键岗位长期空缺”成为整治重点之一。此外，在当前经济下行，各类风险易暴露的时期，“考核评价体系中风险与合规指标占比过低”被列为重点整治工作。

资金运用上的整治工作更细化具体。比如，从事“假委托”，违规嵌套、开展通道业务，违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务等行为都被列入整治工作。此外，投资比例管理和集中度风险管理亦被监管部门重点关注。

另外，涉及保险公司产品开发、销售理赔行为等方面，《通知》都有明确的整治要求。

此外，《通知》对信托领域以及金融资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司等其他非银领域也详细列举了开展整治工作的重点，包括公司治理、资产质量、业务经营等诸多方面。