科创板倒逼服务升级 银行争先创新信贷产品

科创板推出在即，越来越多的银行开始寻机深度参与。昨日，浦发银行在上海发布科技金融服务2.0版，主要聚焦科创板客户培育。

作为一项重要的制度革新，科创板的开设吸引了券商、基金等金融机构的积极参与。就银行而言，已有南京银行、上海银行、上海农商行等以科创板设立为契机，或推出服务科创板企业的方案，或升级已有的科创金融服务体系。

升级科创企业金融服务体系

为全面配合科创板设立，浦发银行昨日宣布升级科技金融服务体系。浦发银行副行长王新浩表示，通过科技金融服务平台赋能，持续深化对PE、VC及大型龙头科技企业的服务，打造科技型中小企业等多方主体合作共建、共享的科技金融生态圈，以解决各方主体的核心需求和痛点，实现金融服务定制化、精准化和差异化。

记者获悉，该方案核心点有三：一是对标科创板上市标准，全新推出万户工程客户培育库，选择高成长的优质科技创新型企业进行培育；二是对通用类科技金融产品迭代优化；三是全面赋能科技金融服务平台。通过该服务平台，从投资人单项查找、筛选被投项目，到在投资人与科技型企业之间进行双向赋能。

“通过产品迭代，我们希望实现三个目标：通过利率前低后高的安排，帮助科技企业降低早期融资成本；通过加载投贷联动模式，避免科技型企业股权稀释；通过迭代信用类融资贷款，减轻科技企业抵押担保的负担。”浦发银行总行科技金融中心主任袁蕊昨日表示。

这是银行参与科创板的最新动向。据记者了解，截至目前，已有南京银行、上海银行等表示以科创板设立为契机，或推出服务科创板企业的方案，或升级原有的科创金融服务体系。

譬如，上海银行曾走访上交所、券商、拟上市客户等了解相关进展和需求，完善对上市公司和拟上市公司的产品服务方案，为科技型企业对接资本市场提供一站式、全方位、个性化服务。

南京银行也形成了服务科创板企业的详细方案。该行副行长刘恩奇表示，“早在科创板推出之初，就启动了针对科创板企业金融服务的专题研究，以贴近市场实际，满足客户需求。”据悉，该行未来将围绕科创板企业做出新的制度设计和产品安排。

以创新信贷产品为主

据记者了解，与券商、基金等非银金融机构参与科创板项目承销、投资等业务所不同，银行参与科创板，大体上还是围绕创新信贷产品、支持科创板企业融资为主，再辅以开户、在线记账及报税等配套金融增值服务，或代销科创板基金。

浦发银行上海分行是较早布局科创板的银行。记者获悉，该行推出了“科创企业服务大礼包”，重点聚焦便捷开户、专属贷款、降低成本、普惠理财、增值服务等五方面。

科创型企业的特征是一般处在高速成长期，但大多是轻资产（多为专利技术），潜在风险较大，银行在考虑金融服务时，其设定的信贷标准和门槛也有别于传统企业。回溯过去几年，银行对科技创新企业的重视力度渐增，也渐渐摸索出了一些门道。

例如，在融资产品方面，浦发银行上海分行推出的专属“创客贷”，就重点关注轻资产科技企业的核心资产——人才和技术，同时参考创业者的从业经历、团队情况、外部认证等维度，结合创新性的“打分表”模式，根据企业需求来匹配相应的信用贷款额度。

在机制上，设立专营机构的形式也较为普遍。譬如上海农商行，早在2012年就设立了上海首家科技专营支行——张江科技支行，专门服务科创型企业。

对于银行参与科创板的意义，在交通银行金融研究中心高级研究员武雯看来，一是倒逼银行服务升级，二是带来庞大的潜在客群，三是促进风控体系转型升级。

记者获得的数据显示，截至2018年末，浦发银行科技型企业客户超过3万户，与2016年的数据相比已实现翻番；科技型企业贷款余额超过1500亿元，较2016年增长50%；科技型企业投贷联动客户数逾500户，签署战略合作基金近百家，基金托管数逾550家。