不交水电费会影响征信？央行负责人权威回应来了

原标题：不交水电费会影响征信？“假离婚”买首套房还行得通吗？央行负责人权威回应来了

不交水电费会被纳入个人征信报告？

“假离婚”买首套房还行得通吗？

在不知情的情况下“被贷款”怎么办？

……

4月以来，新版信用报告内容在网络上广泛流传，上述问题引发公众热议。

针对上述问题，央行征信局副局长李斌和征信中心副主任王晓蕾今日做出权威回应！

“假离婚”买首套房还行得通吗？

拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，在信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。

征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容，本着“尊重事实”原则，将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中，如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

对于共同借款怎么界定？

王晓蕾介绍，征信系统只记录事实，一笔交易的事实就是合同，如果合同上的借款人是两个人的名字，那么借款是两个人的，如果写了一个人的名字，那么就是一个人的借款。

虽然合同上可能只写了一个人的名字，但信用报告中还包括婚姻状况信息，金融机构可以通过这些信息触及到合同。

假如合同本身发生变化，借款人由两个人变成一个人，信息会汇报到征信系统中，征信系统会及时变更信息。除此之外或需要金融机构或者法院进行判断。

所有政府类的登记信息，征信中心都非常希望能作为系统的支持信息。目前来看，公安的个人身份信息已经接入，其他的一些登记信息还在磋商洽谈。只有到了一定程度，才能接入。

当然，信用报告准不准，除了金融机构之外，本人一定要关心和爱护。当自己的情况发生变化之后，应当主动去放贷银行更新状况。

不交水电费影响贷款吗？

除了正式的借贷信息，日常生活中还有别的信用行为，即先消费后付款，如水电费，话费等。

目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

究其原因，目前中国的数据现状和征信原则所要求的数据质量之间尚有距离。

例如，水电燃气表名下是个人、还是上一家住户、还是房东？按时还款和逾期还款的记录是否准确记录在当事人名下，到目前为止依然是一个问题。

对于为何流传在外的信用报告模板上会有这些安排，王晓蕾表示，系统建设永远要走在前面，目前信用报告模板上的信息在现有系统中一样是有的。也就是说，从征信中心来讲，要做到前瞻性，等业务实际发展到这一程度时，才能比较迅速地落实。

在话费方面，征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息，目的是扩大征信系统覆盖面，为更多有经济活动的个人建立信用档案。2006年，曾与原信息产业部联合发文合作，坚持“稳妥、谨慎、成熟一家采一家”的原则，采集个人电信正常缴费和欠费信息，其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。在严把数据质量关的前提下，此类信息采集工作在各地谨慎推进。

根据国际实践和全球趋势，公用事业“先消费后付款”的缴费信息，一定程度上能反映借款人的偿还意愿，特别是没有或信用记录较少的信息主体，有助于这些主体获得信贷。

从我国情况看，目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。对这部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录，帮助放贷机构评估其信用风险，促进其获得融资、降低融资成本。

因此，与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

哥们儿让我担保，该签字吗？

许多人可能都有这个困惑：哥们来找我担保，我到底该不该签字？

央行负责人说了：“要做最坏的打算——当借款人不能还款时，自己是否能还款。”

目前社会公众在这方面意识不够强。要充分珍惜和爱惜自己的经济身份，在对外经济活动中，每一个主体，包括个人和企业，一定要对自己的签字负责，要充分认识到把自己的名字写在合同上，会带来怎样的经济影响。

此外，一定要爱惜自己的身份证。尤其是在一些经济不太发达的地区，对于一些不太了解的机构、网站，大家给出自己的信息一定要谨慎。

在不知情的情况下“被贷款”怎么办？

“被贷款”的情况自征信系统上线以来确实发生过。

征信系统只处理事实，事实就是合同。如果合同签订的时候不知情，可以提出异议。征信中心将反馈至贷款的金融机构，由金融机构来判断和认定，如果金融机构愿意修正，征信系统也会进行调整。

但如果借贷双方对于交易有争议，现在的通行做法是法院诉讼。对于借贷双方的是非，征信中心本身没有能力去判断，将根据法院判决做出相应调整。

乱扔垃圾遭行政处罚会影响个人征信吗？

目前在有的地区，随地扔垃圾等行为将被处以行政处罚。那么问题来了，如果因为随手扔垃圾被处罚了，会影响个人征信吗？

王晓蕾介绍，行政处罚信息属于公开信息，征信系统可以采集，但会等到复议期结束后再采集。而且，目前征信中心采集的更多是企业的行政处罚信息。

采集信息的时候，会考虑数据质量是否有争议。此外，在采集任何信息之前，会广泛征求金融机构的意见。

为什么设计展示“5年还款记录”？

5年的“黑历史”都将体现在信用报告中吗？

事实上，但凡有不良信息，在现行的信用报告中也会展示五年。

新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”（包括还款状态、逾期金额），现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。

对于个人而言，正常的借钱还钱是正面信息。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

新的征信系统何时上线？

目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。