4S店的金融套路防不胜防！

奔驰女车主维权事件进一步发酵，高昂且师出无名的“金融服务费”被推至风口浪尖。其实，这些年，汽车4S店玩的金融套路，远不止这一项。

随着小编的进一步调查，新车（尤其是豪车）金融服务链背后的潜规则、乱收费招数逐一浮出水面，涉及金融贷款、保险、保养及维修等多个环节。

被坑的也不只是车主，还有长期“被绑架”“被坐地起价”的金融机构们。

监管部门开始“亮剑”。中国银保监会已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。

银保监会非银部副主任庞雪峰表示，已要求奔驰汽车金融公司在全国范围内对其经销商是否存在类似违法违规收费问题进行排查，并进一步加强对经销商的管理，明确要求经销商不得以为汽车金融公司提供金融服务的名义收取费用，切实保护消费者合法权益。

西安等地也表示将启动对汽车销售企业侵犯消费者权益行为及不正当竞争的整治。

市场也予以积极响应。上海证券报独家获悉，多家保险公司4月16日起暂停承保与按揭贷款车辆相关的车险长期保单，只能按年承保。暂停背后或与监管部门调查汽车经销商违规收取金融服务费等问题有关。

车主被“强卖”：名目花哨迷人眼

其实，和奔驰女车主有过同样被坑经历的，不在少数。

根据小编的朋友刘先生的描述，2017年，本来可以全款买车的他，也是在销售人员的劝说下，接受了分期付款（年化贷款利率3%）的方式。他为此支付了一笔金融服务费， 4S店同样没有开具任何发票。

刘先生直到近期看到报道后才恍然大悟：原来当时被4S店坑了。更令他恼火的是，明明有全款购车能力的他，就为了10万元的贷款，前前后后折腾了好几天。“办理流程极为繁琐，而4S店在收取服务费后，并未提供任何后续服务。”

分期贷款只是4S店忽悠车主的众多套路中的一个。另外，在购买保险等环节，4S店也是套路多多。

张女士回忆说，当年在4S店购置新车时，销售人员便告诉她：“现在根据相关政策规定，新车第一年必须要在4S店指定的保险公司购买车险，且必须要买足全险，即除了常规的交强险、车损险、三者险之外，还要购买盗抢险、涉水险等附加险。”

直到后来咨询保险公司后，她才知道，4S店销售人员口中所谓的“政策规定”，只是4S店的潜规则罢了，他们好借此从中抽取回扣佣金。

“分期贷款+指定保险”真的比全款买车划算？

之所以能向车主成功推销“分期贷款”和“指定保险”，是因为4S店销售人员向车主承诺：这样操作，要比全款买车划算很多。

真的划算吗？未必。

前述提起的张女士告诉小编，当时4S店销售人员告诉她：“分期贷款要比全款购车大概便宜3万元。而且，分期贷款利率很低，年化不到4%。你随便去外面买一个理财产品，年化收益率肯定超过4%。稳稳地赚了一笔利差收益。”

但小编帮她算了一笔账，如果算上她交给4S店的那笔金融服务费，贷款年化利率实际超过了5%。并且，在4S店投保车险的优惠力度，也远不如自己去保险公司投保大，两者相差至少10个点。

这还没算上“长期保单”这笔账。据小编调查了解，由于分期付款，贷款方（消费贷公司、银行等）为规避自身风险，通常要求车主先行一次性购买两年或三年的长期车险保单，且对于购买险种有一定的特别约定或要求，比如要求车主必须额外购买盗抢险等车险附加险。

“车险一般都是一年一保的。一次性购买两年或三年的车险保单，通常这两三年内的费率因子都是根据新车来定价的。但如果按年投保车险的话，前一年如未出险（没有发生交通事故），第二年的车险费率就会下浮，保费就会更便宜。”据保险业人士分析，对于不易出险的车主来说，购买长期保单显然不划算。

一些4S店乱收费的背后，是源于汽车市场高增长的红利期已经过去。从事汽车销售的小李告诉小编，目前大部分4S店的新车销售业务是“赔本赚吆喝”，售中和售后才是汽车经销商主要的利润来源。在利益驱动下，新车销售过程便滋生出种种如贷款、保险等暗箱操作。

因此，小编在此要提醒广大车主：“分期贷款+指定保险”未必就比全款买车划算，中间环节非但不透明，并且手续还较为繁琐。对于有全款买车实力、本身并不想分期贷款和指定保险的车主来说，不要轻易被4S店销售人员给忽悠了。

羊毛出在羊身上，消费者不要执着于眼前一时的价格优惠，擦亮眼睛，树立正确的消费意识，才是关键。

保险公司被“坐地起价”：抽佣年年涨

被坑的远不止车主。小编在调查中了解到，保险公司长期被4S店等汽车经销商坐地起价，后者提出的佣金分成一直居高不下。

目前，车险业务仍然是国内财险公司的“大头”。为争夺新车车主这批“宝贵”的客户，财险公司通常选择与4S店合作，由4S店推荐车主选择相应的保险公司进行投保。

财险公司和4S店之间的合作看似亲密无间，其实背地里的博弈可一点也不少。由于这些年新车销量出现下滑，新车保单这块“蛋糕”同比缩小，4S店的话语权便越来越大。

“一些较大规模的4S店，向我们提出的手续费佣金支付比例越来越高，我们实在招架不住了，已经危及到公司的业绩表现了。”一家财险公司人士感慨道。

这并非危言耸听。当前车险行业经营形势已十分严峻，如不及时遏制和扭转愈演愈烈的车险手续费乱象，车险行业的承保效益趋势将不容乐观。

为此，今年以来，金融监管部门正在整治车险乱象，近10家财险公司旗下合计近30家计划单列市、地市级的保险机构，先后被地方监管部门采取停止商业车险条款和费率的监管措施。

“但对于坐地起价的4S店这块的监管，仍然处于相对真空的状态。希望这次各方对奔驰女车主维权事件的关注，可以加强对4S店的监管。”一家财险公司车险负责人说出了心声。

一些城市已经开始“亮剑”。据报道称，西安市市场监管局近日下发《关于开展汽车销售市场经营行为专项整治工作的通知》，即日起对全市4S店等汽车销售企业经营行为中存在的侵犯消费者权益行为及不正当竞争问题展开整治，具体包括限定购买指定车险、限定接受代上牌登记服务、限定办理指定金融贷款、限定接受汽车装饰服务等。