信贷业务监管发力 银行资金违规入市领罚单

在股市行情回暖背景下，银保监会也加强了对银行信贷资金违规流入股市的监管力度。数据显示，一季度各级银保监机构共披露1021张罚单，合计罚没金额近2.5亿元，从罚单比例来看，信贷业务占比超过四成。值得注意的是，今年已有不少于7家银行因资金违规入市而收到监管罚单，其中不乏国有银行，数量超过去年同期，同时银行与主要责任人“双罚制”趋势也日益明显。

分析人士指出，信贷作为银行传统业务，信贷资金流向始终是监管关注重点，在当前环境下，信贷流向违规领域，特别是违规进入股市、楼市等领域成为监管严查对象。同时，由于罚单披露有一定迟滞性，预计二、三季度将会有更多信贷资金违规流入股市罚单披露。

青岛银保监局发布的行政处罚决定显示，平安银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职，被罚90万元，作出该处罚时间为2019年3月8日。同时，中国邮政储蓄银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场，青岛农村商业银行并购贷款严重违反审慎经营规则，分别被罚30万元，两银行均有相关责任人因参与违法违规发放贷款被警告。

除上述罚单外，根据披露时间，今年已有建设银行、中国银行、无锡农商行等多家银行旗下支行因信贷资金违规流入股市受罚。行政处罚信息显示，1月18日，中国银行深圳市分行被深圳银保监局罚款210万元，其中一项违规直指“个人消费贷款被挪用于股市”。同日，无锡银保监分局对无锡农商行罚款50万元，原因为信贷管理不到位，个人贷款资金违规流入股市、房市。1月24日，建设银行金华分行被金华银保监分局罚款70万元，违法违规案由中也包括信贷资金违规流入股市。3月，台州银保监局披露的多张罚单显示，因贷款用途管控不严、信贷资金违规流入股市，辖区内两家银行分别被罚30万元、25万元。

恒丰银行战略研究部研究员王丽娟表示，银行信贷资金之所以违规流入股市，一方面说明银行在贷款用途管理等方面还存在漏洞，存在贷后检查不到位等问题。另一方面，近几年快速发展的消费贷业务，30万元以下不需要受托支付，银行很难核实贷款的最终用途。“对于这种小额高频贷款业务，银行监测确实存在困难。”王丽娟表示。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙指出，未来金融监管仍将集中于2018年已经推出的针对银行业的“三三四十”等各种违法违规行为，特别是针对银行信贷资金被挪用，同时普惠金融、小微企业、民营企业的贷款支持政策将逐渐成为监管的重点领域。