保险业将开展非法集资风险排查整治活动

上海证券报记者独家获悉，为摸清非法集资风险底数，遏制案件高发势头，监管部门计划于2019年4月1日至6月30日组织开展保险机构非法集资风险排查整治活动。

此次活动是针对保险领域非法集资风险隐患开展的一次全面体检。一方面，保险机构将组织实施自查工作；另一方面，各级监管部门将组织推动辖区内机构全面落实排查整治要求，并适时督促检查。

据了解，此次全面排查整治的非法集资重点风险，包括但不限于以下方面。

一是，从业人员涉足非法集资活动。主要表现形式：从业人员直接组织、参与民间借贷、非法集资活动；从业人员私自代客投资理财，推介、销售非本机构销售的理财产品；从业人员虚构保险理财产品，或将保险产品伪造成理财产品进行销售；从业人员自办或入股投资类公司、网贷公司、小额贷款公司、担保公司等机构，从事民间借贷、非法集资活动；从业人员单独或内外勾结，通过盗用或伪造公章、合同、公司单证等方式实施非法集资活动等。

二是，机构为非法集资提供服务或便利。主要表现形式：机构在其经营场所向客户宣传推广、销售非正规理财产品；机构组织培训交流活动，向员工和客户推介非正规理财产品；明知或应知客户疑似从事非法集资活动，未采取任何预警措施，仍为其提供保险服务便利等。

三是，外部传染风险。主要指外部公司假借保险机构名义，利用机构信用误导欺骗投资者，实施非法集资活动。如谎称与保险机构合作开发理财产品；偷换投保的险种概念或夸大保险责任，或直接伪造保险协议，利用保险为非法集资“增信”；以筹建相互保险公司、互助计划等幌子，借助保险名义进行宣传集资等。

根据要求，各保险公司要综合运用大数据监测、自查自纠、舆情监测、有奖举报等多种方式，聚焦重点机构、重点人群、重点问题进行深入排查，全面摸清底数。

对发现的风险及问题要筹建责任清单，即查即改，并严肃处理违规失职人员，追究相关人员的管理责任和领导责任，涉嫌犯罪的要移送公安机关。各级监管部门要督促、跟踪和评价涉事机构后续整改工作，督促其对责任人实施问责，并加大监管处罚力度。

与此同时，要以此次活动为契机，查找问题，举一反三，着力弥补制度短板，提高制度执行力和约束力，健全完善内部控制、风险管理、考核问责等长效机制，严防非法集资风险传染。

此外，各保险机构应发挥前哨作用，在“看好自己的门、管好自己的人”的同时，要进一步落实监测预警工作职责，充分利用先进技术手段，提高资金异动监测分析工作的覆盖面、精准度和实效性，并不断完善线索通报及应急处置机制，确保监测到位、预警及时。要充分发挥行业优势，下大力气开展预防非法集资宣传提示工作，提高公众风险防范意识和识别能力。

据了解，各级监管部门或将相关履职情况纳入日常监管内容，与监管评级、准入、监管问责等挂钩，切实推动保险机构监测防控工作深入开展。

此次排查活动结束后，各单位还须认真汇总梳理活动组织开展情况、发现的主要问题和风险隐患、原因分析、整改措施及成效、典型案例，提出下一步计划和意见建议，形成总结报告。保险机构需要汇总分支机构排查整治情况，于7月中下旬之前报送至监管部门。地方监管部门也需要将辖内法人保险公司排查整治情况向上报送。

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