中国小微金融发展报告：2020年末小微企业融资覆盖率有望上升到30%至40%

12月10日，民生银行联合第一财经发布的《中国小微金融发展报告（2018）》（下称《报告》）指出，随着金融科技的快速发展，小微商业模式的不断优化升级，小微金融服务的广度和深度明显拓展，小微金融长期发展呈向好态势。

《报告》总结了银行业小微金融的实践和经验，并结合当前民营经济发展的政策背景和市场环境，提出了一系列对策和建议。

报告分析，小微金融是小微企业和商业银行实现双赢的重要发力点，具有广阔的发展空间。据测算，2020年前我国将新增小微企业近1500万户，小微企业融资覆盖率有望从2017年末的20.75%上升至2020年末的30%至40%；按单户贷款余额200万元估算，未来三年全国小微企业的新增融资需求总额将接近9万亿元，小微金融市场呈快速、稳步增长态势。

报告指出，小微企业发展离不开金融支持，但在不同成长阶段对金融的需求不同。总体上看，小微企业遵循从内源融资、股权融资到债券融资的发展顺序。早期主要依靠自有资金或民间借贷，因缺少抵质押物等很难从银行贷款；发展到一定程度后，可能引起VC、创投的兴趣；随着企业成长和信用记录增加，银行贷款和发债融资就成为可能。因此，小微金融要根据小微企业在不同成长阶段的金融需求特点，有针对性地创新产品服务，支持小微企业发展壮大。

报告还指出，近年来我国小微金融已取得长足发展，但与广大小微企业的金融服务需求还有一定的差距，要多措并举、齐抓共管、协同发力，共同提升小微金融服务质效。

一是强化政策协同，发挥政策合力。二是加快政策落地，强化市场的资源配置作用。三是采取有效措施，疏通货币政策传导。四是加快多元化资本市场建设，支持小微金融创新。五是有效提升互联网金融监管，营造公平有序的竞争环境。

民生银行副行长陈琼表示，该行将立足“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，积极应用新兴科技，大力推动“模式创新、体制创新、产品创新”三个创新，打造智能化、线上化、综合化、专业化的小微金融服务体系，持续擦亮小微金融的金字招牌。

民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示，当前小微金融进入了“数据+科技”双轮驱动的3.0阶段，通过运用大数据、移动互联等新兴技术，推动小微金融从传统金融向数字金融转变，从融资服务向综合金融服务转变，从全渠道销售向专业化销售转变，从被动风险控制向主动风险管理转变，从线下操作为主向线上线下相结合转变，实现小微业务快速健康发展。