监管年末再出重手，六家银行被罚超过1.5亿元

中国银保监会年末再出手，1家大行、5家股份行合计被罚金额达1.558亿元，同时还有两银行员工被警告并处罚款50万元。严监管态势下，监管部门向金融机构开罚单已成常态，大额罚单更是并不鲜见，仅今年上半年，就有3家股份行被合计罚款逾1.8亿元。

去年4月原银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，上述巨额罚单的开出，正是对这一通知的持续贯彻执行。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向记者明确指出，开罚单这种行政处罚形式，是常规工作。金融严监管的方向、原则没有变化，加强金融监管、防范金融风险是当前和今后一段时间的重点工作。

单家银行最高被罚逾5000万元

昨日，中国银保监会官网披露10张大额罚单。其中浙商银行被罚5550万元、民生银行被罚合计3360万元、渤海银行被罚2530万元、中信银行被罚2280万元、光大银行被罚末1120万元、交通银行被罚740万元。

根据罚单的具体信息，上述银行“吃”到罚单，主要是同业、理财业务等存在多项违规事由。

例如，浙商银行被罚的原因，主要是投资同业理财产品未尽职审查、投资非保本理财产品违规接受回购承诺、理财产品销售文本使用误导性语言、个人理财资金违规投资等。而中信银行是因为非保本理财产品提供保本承诺信贷资金、为理财产品提供融资等。

光大银行此次违规，是因为同业投资违规接受担保、通过同业投资或贷款虚增存款规模、以误导方式违规销售理财产品等。

此外，交通银行、中信银行、浙商银行、渤海银行、民生银行的违规事由还包括理财或自有资金违规缴纳土地款，或违规向土地储备机构提供融资、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资。上述行为均涉及资金违规流入房地产行业。

实际上，同业、理财业务，以及上述资金违规进入房地产行业等行为，正是这两年银行业治乱象的重点领域。自2017年以来，银保监会就以同业、理财和表外业务等为重点，开展“三三四十”专项治理和综合治理，并取得明显成效。

董希淼表示，最近几年不少银行同业、理财业务违规行为确实较多，监管加大了处罚力度和查处力度，这已是既定的常规安排。

对于上述罚单，浙商银行相关人士昨日回复记者说，在检查期间和检查之后，该行已迅速根据要求进行了认真反思和整改，杜绝类似问题再次发生。目前整改工作已基本完成，一些需要持续整改的问题也在继续整改。

银行业巨额罚单并不鲜见

以开罚单为主的行政处罚措施，其实已是这两年的金融监管常态。其中，巨额罚单并不鲜见。

银保监会上一次批量开出巨额罚单是在今年5月4日。招商银行、浦发银行、兴业银行分别被处罚没合计6573.024万元、5855.927万元和5870万元，总共被罚金额逾1.8亿元。上述三家银行在被处以巨额罚金的同时，还各有两位责任人被罚款或警告。

上述违规事由则集中在虚增存贷款、非真实转让信贷资产、同业业务违规、理财业务违规，包括销售非保本理财时违规承诺保本等方面。

以招商银行为例，在信贷违规方面，该行非真实转让信贷资产，违规向典当行发放贷款，违规向关系人发放信用贷款；在不良贷款方面，该行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；在同业和理财业务违规方面，该行同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保，还在销售同业非保本理财产品时违规承诺保本，违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。

招商银行盐城分行两位员工，也分别因在签订保本合同销售同业非保本理财产品的违规行为中，负有直接管理责任、领导责任，而被处罚或警告。

监管部门在“堵偏门”的同时，也积极为银行“开正门”。董希淼表示，近期下发的《商业银行理财子公司管理办法》，对理财子公司投资范围、理财销售起点等规定，都较为宽松，对银行而言有诸多利好。“这也反映出监管部门一方面加大市场乱象的整治和处罚力度，一方面出台并完善相关制度，力促银行业推进业务创新发展。”