转冷的房市，持续热议的话题。
近期，多地房贷利率松动的消息引人联想。据融360、中信证券研究部统计，近期北京、广州、杭州、深圳、南京、厦门等地出现了部分银行房贷利率回调的边际变化。
数据来源：融360大数据研究院
房贷政策变宽松了？
然而，上证报记者在采访中发现，一些下调房贷利率的银行，仅仅是把此前相对较高的利率，调整至地区普遍水平。
从全国以及各城市综合情况看，难以表明房贷政策出现了更普遍的宽松迹象。
分析这些银行房贷利率下行的原因，银行业人士认为，一方面，近期部分银行整体贷款额度松动；另一方面，是银行在自身市场化经营中，作出的调整信贷结构的选择。
因此不能简单粗暴地说，房贷政策变宽松。
为何调整房贷利率
据融360统计，本次银行回调房贷利率，有几个显著特点。
1. 银行之前利率处于高位水平，一般高于平均值5-10个百分点；回调力度一般为5个百分点，回调后接近当地平均水平；
2. 多为地区性调整，未表现出同一银行全国性调整，影响力度较小；
3. 数量在同地区银行中占比较小。
北京某股份行支行的个贷经理告知记者，该行目前首套房贷款利率基准利率上浮10%，二套房贷款利率为基准利率上浮20%。“我们之前可能更高一点，现在降到和大部分银行一样了。”
目前北京地区房贷利率的普遍情况是，首套房上浮10%，二套房上浮20%。
此外，北京某大行及另两家股份行客户经理均表示，行内仍维持此前的房贷利率水平，未听闻有任何调整房贷政策或调低房贷利率的计划。
从贷款效率上看，多位北京银行分支机构个贷人士表示，目前审批效率很快，递交资料齐全的话，一周左右就可以完成审批；对于贷款者的要求是，收入能满足月供的二倍。
在首套房平均贷款利率最低的上海，某房产中介告知记者，目前上海部分银行首套房贷款利率依然是在4.9%的基准利率上打9.5折。“只要征信和流水没有什么问题，和之前没什么变化。”
“首套房贷利率最低上浮15%，大部分银行上浮20%，房企一般会选择房贷利率水平较低的银行合作。”南京某房产销售经理告知记者。
中信证券研究部报告显示，南京有部分银行将首套房贷款利率从上浮25%下调到上浮20%。可见，这一调整也并未使其利率低于整个地区的平均水平。
另据东北某支行行长描述，近期房贷的发放节奏没有变快。因为尽管银行希望通过发放贷款盈利，但这一过程中依然要把握好客户还款能力。
从记者采访长沙、大连、沈阳等城市银行和房企员工的情况看，这些城市的房贷利率也暂未出现调整。
市场化的选择
政策面的未松动
业内人士分析部分银行下调利率的缘由，并非是房贷政策本身转变，而是在一定程度上受贷款额度影响，或者是银行自身调整信贷结构的选择。
杭州是最早出现房贷利率松动的城市之一。
某股份行杭州某支行行长向记者确认：“近期行业内确实有下调情况，但感受也没有那么明显。这段时间各行信贷投放的冲动比较强，各银行年末增量的信贷额度与往年也有一些不同。”
该行长认为，这种调整更像是一种市场行为，不意味银行内部房贷政策的放宽。一方面，只是个别银行有松动迹象；另一方面，银行更多是出于战略定位或现阶段业务结构调整需要作出选择。
据他分析，现在面临转型的银行，认为做房贷能获取一批高净值、优质的个人客户，有利于拓展之后零售业务的发展。此时增加一些额度，或下调一点价格，只是出于趁机累积一批客户的考虑。
更长远来看，政府平台、上市公司、房地产等需求流量有限的情况下，做零售相对稳健。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，目前部分银行剩余贷款额度较高，可能存在年底加快完成任务的考虑。
“部分银行此前在贷款方面的把控较严格，一定程度上为第四季度的相对宽松提供了条件。至少从近期看，银行推销贷款业务的电话是明显增加了。”
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