最优惠利率12年来首次上调 香港超低息环境将终结

北京时间9月27日凌晨,美联储议息会议宣布年内第三次加息,此后香港金管局在早间也上调了贴现窗基本利率。随后,香港汇丰银行首先跟随美联储货币紧缩动作,上调最优惠贷款利率,紧接着恒生银行、渣打银行也纷纷上调。汇丰、恒生银行和中银香港上调12.5个基点至5.125%,渣打银行上调12.5个基点至5.375%,香港四大行全部上调了最优惠利率。

市场人士表示,这是香港银行自2006年以来首次上调最优惠利率,意味着香港过去逾10年的超低息环境宣告结束。香港利率环境至此全面趋紧,股市楼市或将会承压。

港银上调最优惠利率

美联储如市场预期,加息25基点。随后香港金管局跟随美联储加息,上调贴现窗基本利率(银行经贴现窗口向金管局借取隔夜港元流动资金的基准利率)25个基点,至2.50%。金管局总裁陈德霖随后表示,预计银行将很快上调最优惠利率。

话音未落,仅数小时之后,汇丰银行宣布上调港元最优惠贷款利率(港元最优惠贷款利率是由香港各家银行自行确定的,是贷款尤其是楼市按揭的基准利率),由5%上调至5.125%,自9月28日起生效。同时,汇丰银行27日还宣布同步上调港元储蓄存款利率12.4基点,由0.001%升至0.125%。恒生银行也上调港元最优惠贷款利率,同样上调12.5个基点,至5.125%。渣打银行则将港元最惠贷款利率由5.25%上调至5.375%,幅度同为12.5个基点。中银香港在27日下午调升了最优惠利率,同样由5%上调至5.125%,至此香港四大银行同日全部完成最优惠利率上调。

此外,近期香港各大银行已经纷纷上调了存款利率,以吸引更多资金和缓解流动性。汇丰银行在9月3日和19日两次上调存款利率,东亚银行19日也上调了存款利率。同时,香港银行间拆息也出现大幅的攀升,据万得数据显示,27日隔夜港元HIBOR更是突破3%,冲高至3.19071%;7天港元HIBOR报3.24929%;1个月期港元HIBOR大幅上涨至2.27429%,创十年新高;3个月期港元HIBOR进一步走高至2.227321%,再次刷新十年新高。

美联储加息带来的贴现窗基本利率、存款利率和银行间拆息三息同升,致使香港银行业上调最优惠利率箭在弦上。香港的上一个加息周期是在2004年至2006年,此后由于美联储施行宽松的货币政策,导致大量的资金流入香港市场,香港银行间市场流动性充裕,香港维持低息环境长达逾10年。此次随着美联储收紧的货币政策,香港也迎来了自2006年以来,银行业首次上调最优惠利率。