破解小微企业融资难要解决好三个问题

中国建设银行副行长章更生在“2018中国银行业发展论坛”上表示，在融资难方面，除了已出台的措施，重点要解决三个问题：银行怕贷的问题、银行放贷积极性不足的问题、银行自身对小微企业服务的打法问题。

章更生称，小微企业融资难融资贵是一个世界性难题。银行在支持小微企业时担心出现不良。客观上，小微企业的不良率确实要高一些。主要因为小微企业信息不对称、金融管理能力弱、抗风险能力差。同时，小微企业客户数量众多，银行管理难度大。基层机构与员工，担心因出现不良而遭处罚，存在不太敢贷款给小微企业的心理。

要解决这一问题，章更生建议，一方面，政府相关部门要进一步向银行开放有关数据信息，以解决征信问题；另一方面，监管部门对银行小微客户不良要加大容忍度，不要一出现坏账就好像存在内外勾结。

对于如何调动银行支持小微企业的积极性，章更生建议，在现有支持政策的基础上，还应在以下几点下功夫：首先，在小微企业不良处置上，有关方面要给予更宽泛的政策；其次，在现有定向降准政策基础上再进一步激励，给小微企业新发放贷款占比越高，降准的幅度就越大；第三，制定硬性的小微企业新增贷款占比要求，实行小微企业贷款与其他贷款按类按一定的比率同比率增长。

在章更生看来，小微企业的特性决定了银行不能按照针对大企业的做法来做，必须要改变传统打法：一是简化业务流程，以减少人力成本，提高服务效率；二是充分利用大数据破除信息不对称的难题。通过收集分析海量的数据，更加直观的为客户画像，有效甄别目标客户；三是以平台的方向集成资源，做深普惠服务，通过聚合内外部线上线下销售渠道资源，智能识别客户需求和批类产品，打造多维立体的普惠金融服务网络；四是以生态为目标，赋能社会共享发展；五是运用移动金融打造方便小微企业贷款的环境。