推动责任险发展　监管拟制定行业标准

在政策支持力度加大的背景下，作为财产险领域的一个重要分支，责任保险近年来的保费收入出现显著增长。上海证券报记者独家获悉，为规范责任保险经营行为，促进市场健康持续发展，监管部门正酝酿出台相关规范性文件，目前正处于业内征求意见阶段。

责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。比如，被受众所熟知的有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。

据知情人士透露，根据目前征求意见的内容来看，要求保险公司应准确把握责任保险定义，厘清相关概念及权利义务关系，严格界定可保风险范围。责任保险的保险标的不包括故意责任、行政责任等。除法律或行政法规规定必须保险的外，责任保险合同应自愿订立。

根据要求，保险公司应严格遵守法律法规及各项监管规定，准确把握回归本源、防范风险的总体要求，始终坚持合规经营理念，遵循保险基本原理，切实承担责任保险健康发展的主体责任、保险公司应以科学合理的产品设计和优质高效的客户服务为竞争手段，严格执行报批报备条款费率，自觉维护良好市场秩序。不得以简单的利益退还、虚假宣传、降低费率等形式开展非理性竞争，不得以特别约定、补充协议等形式改变保险条款实质内容，不得以附加险形式承保与主险不相关风险。

在产品开发方面，保险公司应认真遵守保险产品管理规定，科学合理开发责任保险产品。不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益，不得承保确定发生的风险，不得承保与被保险人无关的纯费用类项目，不得将不符合责任保险原理的费用作为经营成本，不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险。保险公司不得将应当按照机动车辆保险管理的产品以责任保险形式报备。

在保险费率厘定方面，保险公司应在充分考虑被保险人所在行业、风险管理水平等因素的基础上，遵循精算原理，科学厘定费率，确保责任保险费率与被保险人风险相匹配。中国保险行业协会应组织行业力量，制定重点行业领域责任保险示范条款，测算公布纯风险损失率。鼓励保险公司承保业务时使用责任保险示范条款。

“此外，还要求保险公司加强核心环节管控。”一家财险公司人士举例说，比如，应制定责任保险业务管理制度和操作流程，根据不同险种特点分别制定管理细则，并严格执行；责任保险每年保费收入1亿元以上的保险公司或其分支机构，应单独设立责任保险部门等。

其实，从功能作用来看，相较于其他险种，责任保险参与社会管理的机会更多。因此，根据征求意见的内容来看，鼓励保险公司应积极参加各级政府部门组织开展的责任保险试点和推广工作，提供优质高效的保险服务，满足政府部门和被保险人的合理需求。同时，保险公司应加强与政府部门、被保险人沟通，在依法依规依保险原理的前提下承保，不得随意夸大承诺、盲目扩大保障范围，对不属于责任保险承保范围的，应不予承保或以其他险种承保。