券商反洗钱祭“重典”　两大难题待解

今年以来，监管层加大了对券商反洗钱工作不到位的督察与处罚力度，已有6家券商因反洗钱不到位被央行开具了8张罚款。业内人士表示，目前对券商来说，客户身份识别和可疑交易监测是反洗钱工作的难点。未来券商要在多方面改进反洗钱制度与机制。比如，构建可疑交易监测系统、建立与其他金融机构之间的信息共享机制和建立证券业反洗钱工作专业队伍等。

券商收8张反洗钱罚单

根据中国人民银行官网的信息统计，今年以来已有6家券商因反洗钱不到位被央行开具了8张罚款，分别是中国银河证券、第一创业证券、招商证券、华泰证券、国元证券、华安证券，其中招商证券和华泰证券各吃两张罚单，6家券商合计被罚320多万元。其中，中国银河证券因未履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，被央行合计罚款100万元。银河证券成为今年以来因“反洗钱”不到位被罚款金额最高的券商。

这些券商被罚，都是因涉嫌违反《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》或《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱规定。具体来看，主要有两点：一是未按规定履行反洗钱客户身份识别义务；二是未按规定报送大额交易和可疑交易报告。

北京某中型券商的合规业务人员赵明（化名）对中国证券报记者表示，从这些罚单可以看出，央行正在加强对反洗钱工作的管理，对金融机构反洗钱工作不到位的行为加大了处罚力度。对券商而言，今年反洗钱工作上升到了前所未有的高度。

7月下旬，央行发布4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件，旨在提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险。“央行的反洗钱新规出台之后，各类金融机构、非金融机构在参与反洗钱过程中的职责进一步明确，对客户、金融机构、特定非金融机构的全面系统监管得到加强。”赵明表示。

双重难点待解决

“目前券商在防范反洗钱方面还存在一些难点，主要是在客户身份识别和可疑交易监测上。”川财证券研究所金融产品团队负责人杨欧雯表示，对于客户身份识别而言，证券经营机构缺乏足够的查询和审核路径，尤其当前大部分交易通过互联网线上完成，更加大了交易方客户身份的确认难度。此外，如果遇到客户不配合、客户所持资产股权结构较为复杂、客户拥有海外身份等情况，信息的获取难度上升，有效及时的分析监管会更加困难。

在可疑交易监测上，杨欧雯表示，目前缺乏统一的交易检测标准，金融机构需要结合客户背景、交易资产特征等信息做出动态调整，这对机构的综合监管能力提出较高要求。此外，对跨场景的交易，可能涉及多部门间的信息共享和业务协同，这对信息交换反馈的速度与质量等都有较高要求，造成了监管困难。

随着处罚力度的加大，各家券商正通过各种方法改进反洗钱制度机制。关于客户身份识别，业内人士表示，要积极建立与其他金融机构之间的信息共享机制，保证客户信息更新的及时性与准确性。

“证券公司需要根据证券行业的特点以及自身公司业务的情况，设定可疑交易监测标准，构建可疑交易监测系统。”赵明表示，这对公司的分析和开发能力均提出了较高要求。此外，还要建立证券业反洗钱工作专业队伍，加强对于分支机构和营业部的人员培训，使其在日常业务中就能够发现可能存在的“洗钱”行为。