首家虚拟银行要来了？又是众安，新设虚拟金融公司董事个个来头不小

众安的金融棋局或再落一子，据传众安已设立虚拟金融公司，“虚拟银行”牌照申请获批指日可待。

今天有媒体消息称，众安在线（06060.HK）、百仕达（01168.HK）及中信银行（国际）已组成合资公司“众安虚拟金融有限公司”，并计划申请虚拟银行牌照。

据传新公司将于2018年8月底前递交申请，希望成为首批虚拟银行。

券商中国记者就此消息向众安保险求证，众安保险回复称，公司不便对此事宜进行评论，如有任何公布一定及时告知。

已设虚拟金融公司

券商中国记者多方查询了解到，众安虚拟金融有限公司的确已于2018年8月8日在港成立，目前处于注册状态，编号为2731942。

该公司共有7名董事，包括区啸翔、柏立军、柯清辉、欧晋羿、肖风、许炜和章晟曼，个个都是来头不小。

其中，区啸翔为香港证监会非执行董事，柏立军为中信银行（国际）替任行政总裁，柯清辉为恒生银行前副董事长兼行政总裁，欧晋羿为众安董事长欧亚平的儿子，亦是众安保险董事、百仕达控股非执行董事，章晟曼为前世界银行常务副行长，许炜是众安保险副总经理。

虚拟银行在香港尚是新事物。指透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。

自金管局去年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来，向金管局作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。

需于本月底前递交设立申请

金管局曾在5月表示，虽然现阶段仍不清楚有多少家公司最终会提出申请经营虚拟银行，但这些公司必须理解申请人和金管局都需要投放大量资源以完成相关的审批及处理程序。若这些公司未能于2018年8月31日之前向金管局递交接近完备的申请，它们很可能不会被纳入首批处理的申请中。

这也意味着，众安保险如果想成为首批被受理的虚拟银行申请者之一，必须在本月底之前向金管局递交材料和申请。

根据5月30日香港金融管理局发布的《虚拟银行的认可》指引修订版(下称《指引》)，香港金融管理专员欢迎在香港设立虚拟银行。认为虚拟银行的发展将可推动香港金融科技的应用和创新，并能为银行客户提供新体验。此外，由于虚拟银行一般以零售客户为服务对象，当中包括中小型企业，因此有助促进普及金融。

从香港金管局对虚拟银行的欢迎和支持态度来看，众安保险如果想拿下这张虚拟银行的牌照，且有诸多大佬董事的加持，成功可能性并不小。

虚拟银行做什么？

在港设立虚拟银行可以做什么？市场分析称，保险公司通过虚拟银行平台，可向香港客户销售保险产品，并可为来香港的中国大陆客户提供金融服务。

不过，根据《指引》，并没这么简单。《指引》要求，对于申请成立虚拟银行的公司（虚拟银行申请人），最低准则基本上是指其必须具备实质业务，不能单纯是一个“概念”，试图利用新科技的普遍使用而获益。申请人亦必须备有具体及可信的业务计划，列明其打算如何经营业务，以及如何持续遵守认可准则。

虚拟银行还须遵守与传统银行的同一套监管规定。虚拟银行不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费。这意味着虚拟银行不能按传统银行的年费规则进行收费。

一位内地证券公司非银分析师并不看好香港虚拟银行的发展前景，认为大银行都发展堪忧，虚拟银行创新亦会是困难重重。

但也有人士认为，技术和互联使得互联网上新生了一个不同于传统市场的新天地和新生态，客户行为和需求发生了翻天覆地的变化，这也意味着线上拥有非常大的金融创新空间。

目前众安的互联网保险业务盈利模式遭受资本市场压力，股价已从去年上市发行价59.7港元/股下行至8月15日的34.3港元/股。

对于众安来说，此次若能申请虚拟银行成功，将是其科技金融布局的重要一步。南华金融集团高级策略师岑智勇认为，这样众安可以在做保险生意之余，也做银行业务，预估两者会有协同效应，有利于日后发展。

不过，虚拟银行的风险问题不容小视，防范风险跨领域传递亦是综合金融重要课题。

众安的金融棋局

券商中国记者注意到，在成立虚拟金融公司之前，众安在8月3日也注册了众安金融服务有限公司，董事分别为柏立军、欧晋羿、肖风、许炜。该公司设立目的是什么，尚不得而知。

迄今，众安保险的子公司金融科技经营战队已非常丰富。

除上述在香港设立的机构外，根据众安保险2017年年报，众安保险在2017年通过设立、收购等方式控股或参股了6家子公司，分别为北京有我在科技、众安（深圳）生命科技、众安企汇网络科技、众安信息技术服务有限公司、众安科技（国际）集团有限公司、众安在线保险经纪以及重庆众安小额贷款有限公司。

此外，2017年12月26日，众安保险旗下子公司众安生命科技与高露洁棕榄（香港）合资成立了洁众网络科技（上海）有限公司，众安科技持有该合资公司50%股权。

这些子公司都各有侧重。例如众安科技专注于区块链、人工智能、大数据、云计算等前沿技术研究的金融科技类公司，助力众安内部及外部合作伙伴创新、创业孵化。众安生命关注打通从基因检测-报告分析-就医咨询-风险投保-健康管理-实时监控的保险价值链闭环，为大众提供一站式健康管理。众安科技（国际）集团作为众安科技的国际发展平台，关注于海外市场发掘金融科技以及保险科技的国际业务发展、合作及投资机遇。

众安将如何布局在香港的相关金融和服务平台，又将如何与既有业务融合发展，尚待时间揭晓。