8月10日晚间,证监会发布消息称,按法定程序核准长沙银行股份有限公司(以下简称“长沙银行”)的首发申请。长沙银行及其主承销商中信证券将与上交所协商确定发行日程并刊登招股文件,这意味着A股银行板块有望再添一名悍将,湖南省也即将迎来首家A股上市银行。历时9年的上市路终于“通关”,此次上市募集资金将用于补充核心资本,提高资本充足率,长沙银行将以此为契机实现跨越式发展。
经营效益显著增长跻身全球银行第311名
受益于良好的宏观经济及资本市场的发展,银行业作为我国经济体系的重要组成部分,近年来亦获得了快速发展。城商行作为银行大队中的一员,经历了从无到有、从小到大、从粗放经营到精细管理的历史性巨变,与大型银行、股份制银行以及外资银行错位竞争,不断突破自我发展的瓶颈,经营实力与品牌知名度不断提升,渐渐在资本市场上备受瞩目。截至2017年年末,我国城商行总资产为31.72万亿元,总资产占银行业金融机构的12.57%,已成为我国多层次金融体系中举足轻重的组成部分。
长沙银行凭借其植根地方的地缘优势以及与中小企业密切联系的亲缘优势,近年来资产规模不断扩增,效益稳步提升,取得亮眼成绩。财报显示,截至2014年末、2015年末、2016年末及2017年三季度末,长沙银行的资产总额分别为2,166.28亿元、2,853.66亿元、3,835.05亿元及4,475.85亿元;贷款总额分别为735.87亿元、938.15亿元、1186.87亿元和1484.20亿元,2014年至2016年年均复合增长率达27.00%。截至2014年末、2015年末、2016年末及2017年三季度末,长沙银行分别实现净利润23.93亿元、27.68亿元、32.52亿元及34.56亿元,增幅在可比银行中处于较高水平。截至2017年年末,城商行整体实现利润2473.3亿元,较2016年增长10.2%,高出商业银行平均水平4.2个百分点。截至2017年三季度末,长沙银行不良贷款率1.22%、拨备覆盖率257.02%,单一最大客户贷款占资本净额比例4.55%,最大十家客户贷款占资本净额比例32.32%,均符合监管要求。其中,不良贷款率更是低于行业平均水平。据英国《银行家》杂志最新发布的“2018年全球银行1000强排名”显示,按照一级资本总额排名,长沙银行在今年跃居第311名,自2014年以来已攀升178个位次。
扎根本土服务地方打造特色化银行服务体系
自1997年5月成立以来,长沙银行二十一年深耕湖南市场,坚持特色化、差异化、综合化发展道路,着力铸造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧金融四大特色战略品牌,在创新中加快做大做强。截至2017年三季度末,长沙银行拥有275家分支机构、263个营业网点,一举成为湖南省规模最大的法人金融机构,跻身中国金融业100强和中国银行业50强。作为地方性商业银行,长沙银行扎根地方服务地方,建立了以市级政务资源为主导,以省、区县级政务资源为突破目标的三级政务营销体系,丰富了政务金融业务资源。截至2017年9月30日,存款余额超过5,000万元的战略重点客户达到634家,合计金额达到1,853.02亿元。
长沙银行构建了“表内+表外”、“银行+投行”、“融资+融智”的综合经营模式,大力发展结构化融资和银团贷款,稳步推进PPP等新型业务,从平台向债券承销、PPP等新型融资模式突破,着力打造地方政府综合金融服务商,以实现客群的全面突破、推进业务的创新转型为主题,以融资、资金管理、财务顾问等业务产品,适应地方政府债务政策发展趋势,成为地方政府主办银行。
长沙银行坚持把小微业务摆在重要位置,坚定走特色化经营之路,不断整合内外资源、持续推进小微企业综合金融服务。截至2017年9月30日,长沙银行共有小微企业贷款2,097户,小微企业贷款余额554.45亿元,较2014年12月31日增长117.64%。
长沙银行持续推进小企业信贷专营机构的建设,通过与湖南支柱、特色产业全面深度对接,已设立13家小企业信贷中心,逐步在高科技、新材料、生物医药、工程机械、环保、陶瓷、花炮等领域形成特色。平台搭建方面,与长株潭地区的主要工业园区均建立了战略合作关系,搭建成长型中小企业客户的园区集群营销平台。产品创新方面,先后推出“长湘贷”、“订单贷”、“融意通”、“税e融”、“创业担保贷”等一系列线上线下创新产品,构建了特色化、多元化的产品体系,较为有效地解决了小微企业缺乏有效担保的问题,切实降低小微企业融资成本。联合人民银行长沙中心支行创新实施“1+N”小微企业金融服务合作模式,致力于通过设立产业发展基金、风险补偿基金、“贷款+保险”、“贷款+担保+风险补偿”、“互联网+产业金融”五种模式为省内100个园区、10,000家小微企业提供定制服务。
长沙银行实施“一行一策、一行一特”的战略方针,在每个分行和一级支行都确定各自的发展重点与方向,实现湖南各地的错位竞争来寻求稳健快速的发展空间。大力支持长沙县、浏阳、宁乡、桃源、攸县、汝城、湘乡等中国经济百强县或特色县发展环保、园林、物流、生物医药、花炮、汽配、旅游、食品等特色产业,在县域金融领域的业务规模和经营效益均领先于区域内同业,拥有稳定而广泛的客户群。
为打造美丽湖南、共建美好家园,长沙银行积极推动绿色金融业务的发展,将社会资金引导到节能、污染防治、清洁能源、清洁交通、资源节约与循环利用等绿色产业发展中,推动社会经济“绿色发展”。
作为湖南人的主办银行,长沙银行持续关注、始终服务于湖南的“双创”事业,大力推动科技金融业务。截至2017年9月30日,科技型企业开户数超过3,300户,授信额超过200亿元,贷款余额近114亿元。长沙银行制定了《科技金融创新发展方案》,设立了科技金融专营机构,加大科技金融模式创新。积极探索建立政府部门、各类投资基金、科技型中小企业、担保公司等多方参与的合作机制,形成了“银政、银园、银投、银保”四位一体的合作平台。同时,积极向政府相关部门和监管部门申请获取投贷联动资格,为科技企业提供更全面、更灵活的金融服务支持。
在深入分析新经济特征、消费者变化趋势和时代文化心理基础上,长沙银行富有创新地提出了打造“一家智造快乐的银行”的核心战略,并大力发展智慧金融业务。通过在模式、技术、产品和服务上的不断创新,积极探索互联网金融消费场景,着力打造大数据云平台,进一步加快支付方式创新,线上业务得到持续快速发展。截至2017年三季度末,长沙银行年累计网络金融交易量已超过8,800亿元。
公司表示,长沙银行上市有利于提高其资本充足率和风险承受能力,在资产规模和业务规模进一步扩张的基础上实现利润增长,预计长沙银行成功登陆A股,有助于提升湖南金融业的影响力和竞争力,有助于湖南地方金融产业的健康发展。
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