随着银保监会地方监管局6月中旬下发多份处罚函,上半年银保监会对保险机构(保险公司、中介)的处罚金额也随之首次超过了1亿元。罚单方面,银保监会就保险机构合计下发罚单(以发布日期、公开发布统计)达588份,原保监会罚单25份,合计613份。
整体来看,今年以来银保监会对保险机构的处罚集中在财险领域,处罚原因包括给予投保人合同约定以外利益、财务业务数据不真实、虚增费用等;寿险处罚主要集中在虚列佣金、销售误导等领域。
引人注意的是,6月份以来,银保监会下发的多份处罚函直指寿险产说会(产品介绍说明会)违规:存在给予和承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为。个别公司由于在产品说明会期间赠送黄金制品被重罚。
6月份险企被罚1385万元 个别公司通过水果列支费用
6月份以来,银保监会地方保险监管局持续下发各类处罚函。据《证券日报》记者不完全统计,地方保监局共下发了62份处罚函,合计罚款1385.5万元。
整体来看,截至6月18日,据《证券日报》记者不完全统计显示,银保监会对保险机构合计处罚金额达10424.9万元。
4月20日,银保监会披露的数据显示,2018年前3个月,银保监会共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元(以银行业罚款为主),责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。从处罚金额来看,今年以来银保监会对银行业的处罚金额远高于保险业。
从处罚机构来看,6月份,财险公司处罚最多,其次为寿险公司,保险专业中介再次之。
其中,财险公司多因给予投保人合同约定以外利益、财务业务数据不真实等原因而受到处罚。例如大连保监局发现,某财险公司大连分公司于2017年12月份至2018年1月份,通过列支招待费、宣传费的方式购买油卡,向其个人代理人和发放油卡以补充其销售车险佣金,涉及金额327.02万元。
寿险公司多因虚假列支佣金、销售误导等原因受到处罚。例如,湖南保监局6月7日公布的处罚函显示,经查,某险企平江支公司存在编制虚假的报告、报表、文件或者资料的违法违规行为:该险企岳阳中心支公司2016年5月份3个财务凭证分别记录平江支公司列支三笔招待费1750元、1800元、1950元,共计5500元,用于购买水果、食品等。上述费用中,除2917元为购买水果的真实费用外,其余2583元实为公司其它经营费用,平江支公司存在虚列费用的行为。
引人注意的是,今年监管持续加码对中介的处罚力度。6月份就有7家保险代理公司(专业中介与兼业中介)被处罚。而今年前5个月,则有186家保险中介被罚,处罚金额共计超1500万元。
此外,《证券日报》记者获悉,银保监会于近期下发的《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》提到,将加强保险中介机构经营合规性,严肃查处违规套取费用、违规销售保险金融产品、违规经营或联网保险业务等突出问题,严厉打击损害保险消费者知情权、自主选择权、公平交易权等合法权益的行为。
此次现场检查工作将于2018年6月份至8月份实施,检查结束后将依法进行后续处理工作。银保监会此次现场检查将从互联网保险业务合规性检查、保险中介机构业务合规性检查、保险公估机构业务备案合规性检查、“精准打击行动”四方面开展。
通知指出,此次现场检查工作将坚持风险导向、重拳整治乱象、加强统筹协调的工作要求。“紧盯突出问题和风险,继续将投诉举报多、市场反映大、经营指标异动(如寿险业务同比增长200%以上)及存在其他重大隐患的市场主体纳入重点监测和检查范围,确保检查资源主要投向高风险机构和关键领域”。
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