京东金融研究院：数字金融反欺诈是一场持久战

5月31日,由京东金融研究院和中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事警察学院共同撰写的《数字金融反欺诈白皮书》(以下简称“白皮书”)在京发布。

目前,数字技术与金融行业融合发展催生出数字金融新业态。与此同时,金融欺诈风险不断扩大,反欺诈形势严峻。传统反欺诈手段单一、效率低下、范围受限,难以应对新型的欺诈手段。在此背景下,京东金融研究院发布白皮书,有针对性地梳理了欺诈新方式及反欺诈手段,以及在八个金融场景中识别、打击欺诈行为的落地实践。

在数字技术的支撑下,金融市场的体量和发展潜力被逐步放大。与此同时,其暴露的风险隐患也与日俱增,欺诈现象层出不穷。数字金融欺诈手段由之前较为简单的盗号、盗刷演变为现在的借助大数据等前沿技术,从撒网式向精准化转变,并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财、虚拟货币等更为复杂多样的手法。

京东金融研究院院长孟昭莉表示,由于数字与金融的“联姻”,金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征,对传统的反欺诈手段形成极大挑战。因此,针对金融领域的反欺诈技术也应不断革新,既要精准打击存在的风险,也要执棋先行,做到防患于未然。

白皮书中主要列举了八个数字金融场景,即网络支付、网络运费险、网络借贷、网络营销、供应链金融、消费金融、手机银行、生猪保险。

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心杨东表示,反欺诈方式必须从孤军奋战走向联合打击。反欺诈不仅要针对既已发生的诈骗行为,而且要事前做好防范工作,防患于未然、打击于无形才是上上之选。

中国刑事警察学院网络犯罪侦查系主任秦玉海认为,从实践经验来看,反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗,而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战。数据是反欺诈体系建设的核心和前提,技术是打赢反欺诈之战的重要支撑,机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈能力的重要保障。

白皮书指出,未来数字金融反欺诈之路应该从数据、技术和机制三个方面均衡发力。首先,数据是基础。数据获得是反欺诈体系建立的根本前提,强化对数据使用的安全保护、加强信息披露,是反欺诈体系发展完善的当务之急。其次,技术是支撑。一方面需要不断优化反欺诈模型和系统构建,综合运用多种技术手段对欺诈行为进行精准打击;另一方面要将先进的技术在行业内共享。最后,机制是保障。除了构建由监管部门、行业协会、金融机构、科技企业共同参与的反欺诈联盟,建立数据、技术、人才等方面的合作交流机制,还要加强行业层面对消费者的权益保护,可以联合建立客户权益保护中心,建立行业风险缓释与互助机制。

白皮书的发布是对数字金融领域的欺诈与反欺诈所做的一次较为全面的总结。通过介绍反欺诈的先进经验,对行业的反欺诈以及防范金融风险起到借鉴作用,促进全社会数字金融行业的健康发展。(金文)