平安银行：不抛弃零售网点　逆市加强综合金融业务

在电子化加大、离柜率高企、客户黏性日益减少的眼下，不少银行（含外资行）纷纷裁撤网点。但也有银行不减少网点，而是通过智能化的形式对其能效进行提升，并且逆势加大网点所承载的综合金融功能。

据了解，平安银行重新定义线下零售网点：它将零售网点定位于平安集团综合金融线下流量入口，囊括集团医疗、汽车、金融、房产四大业务场景，在监管允许的前提下代销多类平安集团综合金融产品。

目前，平安银行正以新增智能门店和改造旧网点两种形式推进网点革新，该行行长特别助理蔡新发向记者透露：截至5月末，平安银行智能新门店共30多家，其中一半左右是监管新批准设立的，另外一半为旧门店装修到期自动升级改造。预计2018年年底，平安银行的零售新门店将达到100家。

“我们内部有个减亏灭亏工程。新门店能承载的东西更多了，但实际投入成本却并没有增加。”蔡新发说。

据了解，目前一个轻型支行网点每平米投入普遍在3000元左右，这是场地租金加上标准智能设备（VTM）投入、支行长+内控主管+运营人员+理财经理+大堂经理+保安等人力投入的总额。

衡量平安银行智能网点的价值，不能只从降低成本方面考虑——因为其智能化网点承担的功能远较其他银行网点多。

“集团的车险门店不可能比银行门店多，所以我们希望达成的一种状态是：集团的车险子公司只要派一个验审员骑摩托车去验一下车，用户就可以到家附近的平安银行办理车险业务。这是我们想做的，希望我们的智能门店还能囊括好医生、养老险、产险、寿险等其他专业公司的服务。当然，是在符合监管要求的前提下。”蔡新发说。

目前，平安银行的智能网店增设了贷款面签专区，方便客户当场完成面签。总而言之，它想达到的一个状态是：客户不仅在智能门店办理投资理财、信用卡、消费信贷、汽车金融等零售银行全产品业务， 还可以享受远程医疗诊断、寿险、车险等综合化金融服务。

轻型化、智能化、综合化改造后，平安银行的网点究竟起了什么作用？

蔡新发给记者举了广州流花支行的例子：流花支行在未升级之前，每周新增的AUM（客户管理资产）是500万元～700万元；升级改造之后，每周新增的AUM可以达到2500万元～3000万元。

还有一个可以作证的例子是：平安银行引入了一个第三方机构，设计问卷针对各支行网点的客户，客户可打出“推荐”、“中性”、“贬损”三个档。值得一提的是，客户对当期银行网点服务的评判可能跟当月的宏观政策也有关，比如资管新规下发后，此前的一些保本理财停售，当月就会有客户对网点的评判等级下降。

剔除一系列其他网点都会出现的浮动情况后，流花支行从改造前平均分低于全行，到目前远超出全行平均分。

“我们不会抛弃网点，我们只会让它更加智能。”蔡新发说。这也是目前银行离柜率高企的眼下，平安银行探索出来的网点转型新样板。