全国人大代表张琳：改革“惠民保”，统筹现有的补充医疗保险

中国财富网讯（何苗）近日，全国人大代表、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳在接受中国财富网采访时表示，她将在今年“两会”上提出建立普惠型补充医疗保险的建议。

张琳表示，国家正在深化医疗保障制度改革、健全多层次社会保障体系，而基本医疗保险始终坚持基本保障标准，要健全多层次医疗健康保障体系，补充医疗保险机制必须进一步完善。

张琳介绍，普惠型补充医疗保险是在原补充医疗保险的基础上，政府引导支持，群众自愿参保，面向全体基本医疗保险参保人员的、与社会基本医疗保险相衔接的商社融合普惠型医疗保险。“其主要功能是提供医保报销之外自付部分的保障，提高保险金额，补充基本医疗保险的不足。”张琳说。

这两年，普惠型补充医疗保险受到公众关注。由政府引导支持、保险公司牵头落实的“惠民保”产品开始在不少地方逐步落地，并扩展到全国。张琳介绍，截至去年12月13日，全国已经有70多个城市的94款“惠民保”上市。“‘惠民保’的特点就是低保费、高保额、宽门槛、政府支持、一城一险、保障范围衔接基本医保。”张琳说。

“可以考虑对‘惠民保’进行改革，统筹现有的补充医疗保险，建立商社兼容的普惠型补充医疗保险。”张琳认为，这不仅能健全补充医疗保险的机制，还可以推动商业健康保险的发展，提高医疗保障体系的运行效率，实现覆盖全民、统筹城乡、公平统一、可持续的多层次社会保障体系。

就建立和完善普惠型补充医疗保险机制，张琳建议：

一是由国家医保局牵头研究发展规划，建立目标鲜明、层次清晰、功能明确的普惠型补充医疗保险机制。

二是在运作模式上，政府深度参与让更多的人投保，投保形式可以是自愿的，鼓励职工医保卡购买补充医疗保险，拓展覆盖人群。

三是在经营管理上，像大病保险一样通过招投标确定承办和经办机构，坚持保本微利的经营原则。理赔应与社保数据对接，并直接在医院开辟结算窗口。

四是投保条件和保障范围方面，投保条件应不限年龄和既往病史，以降低保费做到普惠。保额在大病保险保额上提升，保障范围要涵盖社保报销目录内和目录外，尤其对于个人自付部分要提供保障。免赔额不宜设置太高。

五是将各单位工会原有的大病互助基金转型为补充医疗保险形式，便于单位的互助基金浮出水面，纳入正规管理。

六是产品需向中国银保监会报批，由医保局履行监管职责。